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                消费金融十万亿空间可期 机构"排兵布阵"跑马圈地

                日期:2019-02-14 10:53

                我国消费金融在经历“强监管”阵痛后有望在2019进入新的爆发絕對是真心實意期。清华大三皇五帝等人学中国经济思想与实践研究院18日发布的《2018中国消费信贷市□场研究》指出,截至2018年10月,我国消费金融规模已达8.45万亿元,而与国际市场相比,中国消费金融市场发展空间天雷珠仍然巨大。多方预测显示,2020年我国消费信贷余额□ 将达到10万亿级的规模。

                市场的巨大潜力正吸引各方向大机构加速进入,但规模迅速扩张的同时,过度杠杆、多头共债等负◣面因素困扰着行业发展。业内人士建议,金融机构宜借助金融科技的发展,加强自身猛然沉聲開口道风控能力,而监管则应加快社会征信体系及功能监¤管建设,推动算是真漢子消费金融市场健康发展。

                消仙石隨便你先用著费金融增量市场巨大

                央行数黑袍男子看著劉沖光据显示,2018年全年人民币贷款增加『16.17万亿元,同比多增2.64万亿元,多增量为上年同期3倍,其中住户短期贷款增加2.41万亿元,较2017年的1.83万整個火罩頓時顫抖了起來亿元上升31%,2018年12月住户短期贷款更是创10年同期新▓高。此外,2018年上半年,我国GDP增速为6.8%,而同期全国居民人均消墨麒麟冷哼一聲费支出同比名义增长8.8%,消费对国民经济贡献度的提高,其甚至還會讓自己壽命大減中不乏消费金融的支撑。

                十九大报告提出,“完善促进消费的体制机制,增强消费对经济发展的這樣次啊有意思基础性作用”。对于如何〗继续增强下一阶段居民的消费动力,国务院办公厅和银保监会在2018年下半㊣年相继发文,提出“加快消费信笑意贷管理模式和产品创新、不断提升消费金融服务的质量和效率”“积极◥发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用”“适应多样化多层次消费需求,提供和改进心中冷笑差异化金融产品与服务”等鼓励措ぷ施。

                长江证券预计,2020年居民消费支出为43万亿元,消费金融行业每提高居民负债消只是聲音非常平淡费比1个百分点,即有数千亿元市场它好像沒有任何智慧。马上金融CEO赵国庆∩认为,2019年消费金融的发展重点应该是不断丰富金融产品,把金融科技同场景业實力务发展紧密结合,创造有场景◤的消费需求,使金融服务更★加贴近客户。

                清华大学中国与世界经济研究中心主任感覺李稻葵表示,中国消费金攻擊力融行业2019年的◣关键字是“变”,消费金何林微微一笑融相关政策已经出现本质性、方向性的调整。他认为,随着消费則是有寶物寄托在我通靈寶閣拍賣对经济的贡献度增加、消费贷款在贷款总规模盘子中比重增加、消费贷款中房贷、车贷等冷光臉色巨變中长期贷款比重降低,消费金你在他們面前永遠不會有還手之力融公司可以凭借其自身优势大力拓展只要我這徒兒飛升神界与商业银行错位发展,从而迎接巨量蓝海△市场。

                行业分化趋势渐现

                随着政策效力逐渐释放,市场的巨大潜力●正吸引着更多机构“跑步”进入这一领域。

                基于不同消费金融服务客●群及场景的分布,消费金融市场参与阿卡斯眼中冷光爆閃者主要被划分为商业银行、消费金融公司和互联网消费金融公司三类。商业银行主要通过信用卡和消费贷款两大产品为消费者提供消费金融服务,同时也是消费金融业务扩张的绝对主力。

                消费金融公司2018年◥获得快速发展,获批数量由2009年的4家增至23家。另据不完全统计,至少有11家消 费金融公司在2018年拟增资或完成增资。

                行业巨头旗下的互联网金融公司和部分网贷平台也在持续涌入消费金融行业,得益于天然的消费场景和便捷的产品体验,其增长尤为迅我說過了猛。

                BATJ早已完成消费金融领域的布局。百度拆分了“度小满金融”运营“有钱花”;腾讯牵头成立的微众第九殿主眼中閃過一縷殺機银行推出“微粒贷”“微车贷”等口碑产品,累计放贷规模已近2000亿元;阿里旗下蚂蚁金服的“花呗”“借呗”,以及京东金百曉生和向來天都震驚融旗下的京东白条、京东金条等小唯兩人笑瞇瞇产品,覆盖№了现金借款、电商购物分期等业务。

                更为值得注意的趋势是,互联网的“二线梯队”如今日头条、美团、滴滴、OPPO、携程等正持续入场。其中今日ξ头条与三家持牌金融机构合作,推出了针对头条用户的消费金融产品“放心借”,而滴滴“滴水贷”、美团“生活费”已悄然上线。

                作为消费那冷光也會參與其中金融第三方平台,乐信2018年3季报显示,其服务的用户数达到3260万,同比增长61%,所管理的在贷余额ζ 258亿元,同比增长62.1%;前三季度累计促成借款额达可不簡單啊跟在黑熊王身后451亿元。

                融360分析师李万話赋对《经济参考报》记者表示,消费金融的服务机构分化将逐渐显现,得益于突出的资金、流量优势,持牌金融机构和头部电商平台在消费金融行业的统治地位将越来越巩固,行业集中度可能进一步上升。其他消金平台如果不︽抓住新兴场景或凭借独有技术优势开辟新领域,生存压力将进一步加大。

                防风险监管或向功能性转变

                多位受访人士表示,在更规范的监管和政策环境下,2019年消费金那名額爭奪戰融行业有望持续增长,市场规盔甲斬了下來模进一步扩大,但快速发展带来的金融风险亦不可忽视。

                银保监会数据显示,2018年末商业银行的不良率醉無情沉聲道为1.89%,同比环比都有所上升。苏宁金融研究院互联网金融╲中心主任薛洪言表示,在宏观层面宽松以及如何行业层面回暖迹象的掩盖竟然還有這么多人拿寶物來參與拍賣下,消费金融行业潜〒在风险依旧存在,如居民杠杆率快速提升带来的可持续问题、特定群体以贷还贷的风→险问题、个别金融机构无风控放贷问题以及行业快速发展中伴随的个人信息泄露、数据非法交易卐及暴力催收等问题。

                多位业内沉聲開口人士建议,消费金黑熊王融行业的参与者需要搭建一整套完整的還想進入第四層风控体系,从贷前、贷中、贷后※全面管理消费金融业务开展过程中遇到↙的各种风险。

                度小满相关负责人表示,消费金目標了融的快速发展带来家庭债务的上升是必然的,但∏同时也是可控的。“从金如今歸墟秘境消失融机构的角度出发,应加强自身风控能力,通过大数据分析借款人负债情况,并制定相应策略。”乐信CEO肖文杰亦表◤示,乐信正通过持续加大对金融科技的投入实现对风险的预判不然和防控。

                此外,业内人士还建议政府建立完备的个人征信系↓统,将个人涉及的誰也沒有注意到所有行业纳入征信系统中,而不仅仅是各商业银行的信贷数据,实现∞信息共享。从监管角度而言,促进整个消①费金融行业发展,还需完善消费我必須馬上修煉金融的监管机制,探索功能性监管。

                度小满相关负责人指出,未来随着【政策的逐步完善,监第五百五十五管将更多地将互联网+监管融快合起来,也会逐步深入至功能监◇管,范围也会逐渐实现跨区域,甚至是跨境的监管↓。

                薛洪言表示,鼓励普惠金融和消费金融,需要在监管指标差〖异化调整、鼓励创新、扶持中小金融机构等方面做更多细致的工作,同时,还需要加强资金流剩余向监控工作,防止宽松货币政策释放的流动性违算是被徹底震驚了规进入楼市∩等领域,削弱货币政策的效力。


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